Tijekom više od tri desetljeća, Slatinska banka izgradila je prepoznatljivost, osobito među malim i srednjim poduzećima. Organski rast i širenje na nova tržišta, te izvrsni poslovni rezultati u 2023. i 2024. godini potvrđuju stabilnost banke, o čemu smo razgovarali s predsjednikom Uprave Andrejem Kopilašem.
Slatinska banka posluje od 1992. godine i do danas je uspjela ostati samostalna. Koja je tajna uspjeha?
Naša posebnost je rezultat nekoliko ključnih faktora. Prvo, naglasio bih važnost dobrog ekipiranja na svim upravljačkim razinama. Imati stručne, iskusne i motivirane ljude na pravim pozicijama omogućava nam efikasnu koordinaciju i donošenje odluka koje su u skladu s našim strateškim dugoročnim ciljevima.
Naši zaposlenici su naš najveći kapital, a njihovo znanje i vještine kontinuirano obrazovanje i razvoj temelj su našeg uspjeha. Spoj znanja i iskustva koje dolazi kroz rad u maloj banci s kolegama koji su došli iz drugih banaka većih banaka donosi neprocjenjivu vrijednost. Ova sinergija omogućava nam da razvijamo rješenja i poboljšamo organizaciju, procese i uslugu klijentima bolje. Timski rad i raznolikost perspektiva ključni su za naš uspjeh.
Drugo, sposobnost brzog reagiranja i prilagodbe tržišnim i drugim uvjetima u različitim situacijama i okolnostima. Staviti potrebe klijenata i prilagoditi organizaciju tim potrebama u novim izazovima postaje sve važnija. Ova fleksibilnost omogućava nam da iskoristimo prilike i minimiziramo rizike, što dodatno osnažuje našu poziciju na tržištu.
Kako ste zadovoljni poslovnim rezultatima u ovoj godini?
Prošla godina bila je rekordna za Banku, uz rast bilance od 11%, čime smo se svrstali među najbrže rastuće banke u Hrvatskoj. Pozitivan trend nastavio se i u 2024. godini. U trećem kvartalu bilanca je iznosila 273 milijuna eura, što predstavlja rast od 17% u odnosu na prošlu godinu, prvenstveno zahvaljujući rastu depozita klijenata. Imali smo i odlične rezultate u poslovanju s pravnim osobama kao i u poslovanju sa stanovništvom. Odlična makroekonomska kretanja, tržište rada i pozicija našeg gospodarstva, koje ima najveće stope rasta kada se uspoređujemo s prosjekom EU i zemljama u okruženju, pridruživanjem eurozoni i šengenskom prostoru su zapravo odlični uvjeti za poslovanje banka. Ali treba reći i da je rast odraz sve većeg povjerenja klijenata u Slatinsku banku te naše sposobnosti da pružimo prilagođena financijska rješenja koja odgovaraju specifičnim potrebama svakog klijenta.
Koliko je na ‘novu’ poziciju Slatinske banke na bankarskom tržištu utjecala vaša transformacija iz ‘regionalne’ u nacionalnu te promjena poslovnog modela?
Posljednjih nekoliko godina centralni ured u Zagrebu značajno je narastao. Sada imamo oko 30 % zaposlenih u Zagrebu, a većina dolazi iz najvećih banaka u državi. Ova akvizicija stručnjaka iz bankarskog sektora bila je ključna za naš razvoj i upravljanje u kombinaciji s već iskusnim stručnjacima u Slatini gdje se nalazi naše sjedište.
Naši zaposleni donose sa sobom bogato iskustvo i stručnost. Njihovo poznavanje tržišta i bankarskih procesa omogućilo nam je da se brzo prilagodimo i implementiramo najbolje prakse u bankarstvu. S ovom kombinacijom znanja, naš know-how značajno se pojačao, što je rezultiralo boljim uslugama i rješenjima za naše klijente.
S obzirom na to da je svježe izgrađen, tim je raznolik i izuzetno kohezivan. Poboljšanje se osjetilo i u radu s klijentima, bolje razumijemo potrebe tržišta. Iako istočne županije na čelu s Virovitičko-podravskom županijom, te Osječko-baranjskom ostaju naše bazno tržište, napravili smo značajan iskorak u Zagrebu, Dalmaciji, Kvarneru i Istri. Ovaj potez nam je omogućio da otključamo potencijal za rast banke kroz akviziciju novih klijenata i na ovim tržištima. Ljudi su ti koji čine ključnu razliku, a proces transformacije koji smo započeli nastavit ćemo i u budućnosti.
Nastavit ćemo ulagati u edukaciju i razvoj naših zaposlenika, kao i u privlačenje novih talenata što u današnjem okruženju na tržištu rada i nije lako. Cilj nam je stvoriti okruženje koje potiče inovacije i omogućava svakom članu tima da doprinese našem rastu.
Poslovnu zajednicu iznenadilo je preuzimanje Wüstenrot stambene štedionice, kada očekujete sve regulatorne suglasnosti i samo zaključenje transakcije?
Ugovor o kupnji stambene štedionice je potpisan krajem svibnja ove godine, s obzirom na složenost procesa, teško je precizno reći kada će sve potrebne suglasnosti biti izdane, no vjerujemo da će cijeli postupak biti zaključen krajem 2024. ili početkom 2025. godine.
Vjerujem da je za mnoge i ovo već bilo iznenađenje, ali sama činjenica da jedna hrvatska mala banka može doći u poziciju da preuzima izvrsno posloženu hrvatsku podružnicu austrijske financijske institucije govori mnogo, i zbog toga smo iznimno ponosni da možemo uopće doći do ove faze preuzimanja.
Koji će biti benefiti preuzimanja, kako za banku i štedionicu, tako i za klijente obje institucije?
Wüstenrot stambena štedionica jedina je stambena štedionica u Hrvatskoj, i smatramo da je važno da ona nastavi poslovati kao zasebna financijska institucija kao i do sada.
Smatramo da je dobro za financijsko tržište ove države da postoji takav proizvod i usluge te ćemo stoga zadržati postojeći poslovni model štedionice te ga i dodatno osnažiti. Poslovni model je komplementaran modelu banke, što otvara prostor za realizaciju značajnih sinergijskih potencijala u obje institucije.
Stambena štednja i stambeno kreditiranje prirodna su dopuna, što će nam omogućiti da našim klijentima ponudimo specifične proizvode štedionice ali i klijentima štedionice kojih ima preko 70.000 proizvode banke. Kvaliteta ove akvizicije ne ogleda se samo u veličini konsolidirane bilance i profitnom potencijalu, već i u potencijalu ljudskih resursa obje institucije. Zato vjerujemo da će stambena štedionica i banka zajedno ostvariti mnoge dodatne vrijednosti i rezultat koji obje institucije ne bi mogle postići samostalno.
Paralelno s odličnim poslovnim rezultatima, provedeno je i prvo kapitalno jačanje banke?
S obzirom na stabiliziranu vlasničku strukturu i dodatno kadrovsko jačanje managementa banke u ovoj godini, te već spomenuti rast poslovanja, izdana je obveznica čime je dodatno povećan kapital banke te se nastavlja graditi održiv i uspješan poslovni model za daljnji razvoj i rast. Izvršena je naime dokapitalizaciju izdanjem podređenih obveznica banke u ukupnom iznosu emisije 4 milijuna eura, nominalne vrijednosti 100.000 eura.
Izdanje je bilo namijenjeno domaćim investitorima a po strukturi u konačnoj alokaciji financijske institucije su sudjelovale s 28%, pravne osobe 58% i fizičke osobe 14%. Dospijeće obveznice je sedam godina uz mogućnost opoziva nakon isteka pet godina. Izdanje obveznica realizirano je uz godišnju kamatnu stopu od 5,75 % a obveznica će biti uvrštena na Službeno tržište Zagrebačke burze.
Ovo je važan korak u našem planu rasta da postanemo najbolja banka u skupini malih banaka, a uvjereni smo da će dodatno ojačati našu poziciju na tržištu i osigurati dugoročne pretpostavke za daljnji razvoj i rast.
U svakodnevnom radu kontinuirano pratite potrebe klijenata i aktivno sudjelujete u promicanju poduzetništva?
Tako je, od samih početaka banka je bila usmjerena na inovativne i pouzdane proizvode uz gotovo individualizirani pristup svakom klijentu. Nedavno smo, povodom Svjetskog dana štednje, predstavili posebnu ponudu – akcijski depozit s atraktivnom fiksnom kamatnom stopom do 3,10%. Osim toga, sklopili smo sporazum o poslovnoj suradnji s HAMAG-BICRO-om, koji malim i srednjim poduzetnicima omogućuje povoljnije uvjete financiranja kroz Nacionalni jamstveni program “PLUS”.
Sve ove aktivnosti dio su strateškog smjera razvoja koji smo zacrtali za ovu godinu. Novi poslovni model koji ćemo razvijati u suradnji sa stambenom štedionicom bit će ključan za daljnji rast banke. Osim toga, dokazali smo da imamo tim sposoban za realizaciju zahtjevnih poslovnih transakcija, a ljudi su temelj naše budućnosti. Imamo pravi tim koji brine ne samo o budućnosti banke, nego i o odnosima s klijentima, jer bez njih nema uspjeha.
Sadržaj omogućila Slatinska banka
