Tvrtke u Hrvatskoj često se susreću s izazovima u naplati svojih potraživanja, a to može biti značajan problem za likvidnost i financijsko zdravlje poduzeća. Izazovi s naplatom potraživanja često su povezani s gospodarskim uvjetima, administrativnim preprekama, te pravnim i regulatornim okruženjem.
Prosječna kašnjenja u Hrvatskoj variraju od 30 do 90 dana, ovisno o industriji, ali i veličini tvrtke, odnosu s klijentima i često, učinkovitosti unutarnjih procesa za upravljanje potraživanjima. Brojna se poduzeća naime, često suočavaju s izazovima zbog ograničenih resursa za upravljanje naplatom i dugovima. Kako bi se prevenirala kašnjenja i poboljšala naplata, mnoge tvrtke u Hrvatskoj implementiraju strategije poput unapređenja kreditne kontrole, korištenja usluga specijaliziranih agencija za naplatu potraživanja ili optimizacije procesa naplate putem tehnoloških rješenja.
Kada se govori o kašnjenjima građana kao krajnjih kupaca, najčešće poteškoće su kod plaćanja prema financijskim institucijama, komunalnim uslugama (struja, voda, plin), telekomunikacijama, zdravstvu i maloprodaji. To uključuje kupnje putem kreditnih kartica i rata, a značajne su i obaveze za stanovanje, poput najamnina i troškova održavanja stambenih jedinica. U takvom, sve složenijem poslovnom okruženju, upravljanje potraživanjima ključno je za održavanje likvidnosti i financijskog zdravlja poduzeća, a istovremeno može biti teret tvrtkama koje nemaju stručne odjele za taj dio posla.
Stoga se tisuće kompanija diljem svijeta, pa tako i u Hrvatskoj, sve češće odlučuju za pomoć vanjskih stručnjaka, specijaliziranih za učinkovite procese naplate potraživanja. Jedna od globalno najpoznatijih zasigurno je EOS Grupa, čiji EOS Matrix već sedamnaestu godinu u Hrvatskoj djeluje kao vodeći stručnjak za naplatu i za otkup dospjelih potraživanja. Kako suradnja s tvrtkama specijaliziranim za naplatu potraživanja utječe na likvidnost, financijsku osviještenost i optimizaciju poslovanja, ispričao nam je Jurica Kulonja, voditelj poslovnog odnosa u tvrtki EOS Matrix.
Što u poslovnom smislu znači dospjelo nenaplaćeno potraživanje?
Dospjelo nenaplaćeno potraživanje je poslovni izraz za dugovanje koje je nastalo kao rezultat poslovnog odnosa koji nije rezultirao očekivanom naplatom. Tvrtka je odradila uslugu ili prodala proizvod, no nije ga uspjela naplatiti u očekivanom roku. To može stvoriti manje ili veće probleme s likvidnošću te otežati poduzeću redovan tijek poslovanja. Zato je važno što kvalitetnije upravljati procesima naplate. Promatrano iz perspektive bilance, potraživanje kao računovodstvena stavka predstavlja aktivu, odnosno imovinu tvrtke. Već sama ta činjenica govori puno o važnosti nenaplativih potraživanja za poslovanje tvrtke odnosno briga o kvalitetnoj naplati za svako je poduzeće stvar poslovne higijene.
Koja je uloga EOS Matrixa?
EOS pruža podršku u naplati dospjelih potraživanja za naše klijente odnosno poduzeća koja se susreću s izazovima u naplati isporučenih proizvoda i usluga. Pomažemo klijentima uspostaviti učinkovite sustave naplate, ubrzati plaćanja i doprinijeti njihovoj financijskoj stabilnosti. Ono što mnogi ne znaju jest da je EOS u Hrvatskoj dio globalne grupacije, njemačke EOS Grupe koja djeluje u više od 20 zemalja svijeta, kako u EU, tako i na drugim kontinentima. S takvim međunarodnim iskustvom i podrškom snažne mreže stručnjaka, EOS Matrix kombinira globalne standarde s lokalnim znanjem i specifičnostima hrvatskog tržišta.
Naplata zahtijeva kontinuiranu brigu, odnosno kako ste rekli, spada u higijenu poslovanja. Može li naplata biti uspješan proces?
Naplata bi morala biti uspješan proces! Sve dok dugovanje nije podmireno, netko je na gubitku – u pravilu onaj tko je isporučio uslugu ili robu. Ipak, jasno je kako postoje izazovi oko razumijevanja procesa naplate, no često postaju jasni tek kada tvrtka postane slabije likvidna, pa se susreće s nemogućnošću isplate plaća i podmirenja vlastitih obveza. Zato je važno raditi na edukaciji i demistifikaciji naplate – na osvještavanju činjenice da je dug nastao i da postoji obveza njegova vraćanja kako bi se postigla i održala ravnoteža ekonomskog ciklusa.
U protivnom, gubitak osjeća pružatelj usluge ili robe – bilo da je to banka koja je dala kredit dužniku koji je prestao plaćati, ili mala obiteljska tvrtka koju jedno nenaplaćeno potraživanje može otjerati u vlastite dugove. U oba slučaja važna je podrška kako bi svoje financije vratili u ravnotežu te nastavili uspješno poslovati, nabavljati robu i usluge, isplaćivati plaće. EOS je specijaliziran upravo za poslove naplate bilo da je riječ o otkupu potraživanja koja onda prelaze u naše vlasništvo ili usluzi servisiranja naplate za klijente gdje je potraživanje i dalje u vlasništvu našeg klijenta, a mi za njega obavljamo poslove naplate.
Naša ekspertiza temelji se na gotovo 17 godina djelovanja tvrtke na području RH te nizu uspješno okončanih procesa naplate u kojima smo za naše klijente naplatili potraživanja i poboljšali njihovu likvidnost, a dužnike rasteretili tereta duga. Naplata može biti uspješna i može biti win-win situacija za sve uključene strane. Da bi se to postiglo potrebna je otvorenost, dijalog i odlučnost, a prednost je svakako i obostrana disciplina – ustrajnost tvrtke u poticanju naplate i redovitost uplata dužnika koji je odlučio riješiti svoje dugovanje.
Na koji način pružate podršku klijentima?
Naš tim čine stručnjaci s dugogodišnjim iskustvom u naplati potraživanja, koji razumiju kompleksnost i izazove s kojima se suočavaju naši klijenti. EOS Matrix koristi napredne tehnološke alate za optimizaciju procesa naplate. Ovi alati omogućavaju kontinuirano praćenje te izvještavanje tijekom cijelog procesa naplate, čime klijentima osiguravamo transparentnost i pravovremeno informiranje o svim promjenama i napretku.
Kako izgleda vaš poslovni proces?
Proces poslovne suradnje s EOS Matrixom uključuje nekoliko ključnih koraka. Prvo, provodimo detaljnu analizu nenaplaćenih potraživanja, a zatim procjenjujemo mogućnosti same naplate. Također izrađujemo analizu potrebnog vremena za provođenje procesa naplate do konačne realizacije. Naravno, dio procesa je i kontakt s dužnicima te dogovor oko načina i modela otplate. Naime, ponekad se radi samo o zaboravu i previdu ponekog računa kada je dužnika dovoljno podsjetiti na neplaćeni račun, a ponekad i kompleksnoj životnoj situaciji u kojoj je potrebno naći prilagođen način otplate. Svim je stranama cilj da se dugovanje podmiri i tu smo uvijek maksimalno fleksibilni i otvoreni za komunikaciju.
Na koji način je djelatnost naplate regulirana u RH?
Postoji cijeli pravni okvir na razini EU i Hrvatske koji osigurava zaštitu dužnika i regulira poslovanje agencija za naplatu potraživanja. U Republici Hrvatskoj djelatnost naplate potraživanja regulirana je kroz nekoliko pravnih okvira i zakona koji osiguravaju zaštitu dužnika i jasna pravila za agencije koje se bave ovom djelatnošću. Od kraja 2023. godine djelatnost naplate dospjelih nenaplaćenih potraživanja je regulirana i posebnim Zakonom o načinu, uvjetima i postupku servisiranja i kupoprodaje potraživanja.
EOS Matrix uz naplatu ostalih potraživanja djeluje kao kupac i serviser kredita te smo uspješno prošli i zahtijevan proces dobivanja odobrenja za rad od strane HNB-a. Inzistiramo na visokim standardima kvalitete u svim poslovnim procesima, tako da smo i nositelj certifikata sustava upravljanja ISO/IEC 27001:2022, koji odražava našu usklađenost s najvišim standardima informacijske sigurnosti i usmjerenost ka kontinuiranom unapređenju. U skladu s navedenim, nastavit ćemo dodatno ulagati u naše zaposlenike, edukacije, razvoj tehnoloških rješenja, upravljanje i zaštitu podatka.
Zašto odabrati EOS Matrix?
Sukladno našoj strategiji i korporativnoj odgovornosti EOS Grupe, posvećeni smo odgovornoj i etičnoj naplati dugovanja. Naš cilj je postići rješenja koja su prihvatljiva za sve strane, čime se dodatno jača povjerenje klijenata i korisnika. Prema klijentima nastupamo transparentno te u slučaju kada za klijenta obavljamo uslugu naplate potraživanja bez otkupa potraživanja, dogovaramo proces koji se temelji na tzv. modelu uspješnosti: klijenti plaćaju uslugu po uspješnoj naplati njihovih potraživanja. Pritom se dužniku ne obračunavaju nikakvi dodatni troškovi naplate.
Naš tim stručnjaka usmjeren je na pronalazak optimalnih rješenja, prilagođenih svakoj specifičnoj situaciji, čime osiguravamo maksimalnu učinkovitost i zadovoljstvo klijenata. U suradnji s EOS Matrixom, naši klijenti mogu se fokusirati na svoj osnovni posao, dok mi preuzimamo brigu o njihovim dospjelim nenaplaćenim potraživanjima. Deseci kompanija u Hrvatskoj koji s nama posluju već godinama nama su najveća potvrda da svoj posao obavljamo uspješno i s fokusom na kvalitetu u svakodnevnom radu.
* Sadržaj omogućio EOS Matrix
